Redução de custos

Existem várias etapas que você pode seguir para lidar com um negócio endividado:

• Analise a situação: faça um levantamento completo de todas as suas dívidas e organize seus pagamentos em ordem de prioridade.
• Corte despesas: revise seus gastos e identifique quais podem ser reduzidos ou eliminados para ajudar a equilibrar suas finanças.
• Negocie com seus credores: entre em contato com seus credores e tente renegociar seus termos de pagamento. Você pode tentar reduzir as taxas de juros ou estender o prazo de pagamento.
• Busque ajuda profissional: considere contratar um consultor financeiro ou contador para ajudá-lo a criar um plano de ação para sair das dívidas.
• Considere opções de financiamento: se você precisar de capital para manter seu negócio funcionando enquanto trabalha para pagar dívidas existentes, pode considerar opções de financiamento como empréstimos ou linhas de crédito.
• Tenha as informações financeiras organizadas: é essencial que você tenha todas as informações para que possa analisar criteriosamente todos os números. Nesse aspecto, o BPO Financeiro é uma excelente alternativa para ajudar o seu negócio.

Lembre-se de que a recuperação financeira pode levar tempo e esforço, mas com planejamento e dedicação, você pode superar essa situação e levar seu negócio de volta ao sucesso.

O que é índice de endividamento e como calculá-lo para o meu negócio?

 O índice de endividamento apresenta o quanto a empresa necessita do capital de terceiros para manter-se em funcionamento. Ao mesmo tempo, é possível avaliar o quanto os recursos próprios lhe permitem manejar o pagamento de dívidas ao longo dos anos. O índice aponta se o capital obtido por meio de terceiros será destinado à realização de investimentos ou se irá atender o pagamento de despesas fixas do empreendimento.

Ele envolve três indicadores:

Endividamento Geral (EG)

 O índice de Endividamento Geral é um valor obtido a partir da soma de todo capital de terceiros dividido pelo total de ativos que uma empresa possui. O índice percentual  é calculado multiplicando a resultante por 100.

Quanto menor for o EG, menor será o risco de a empresa entrar na inadimplência. Uma empresa com alto EG costuma ter dificuldades de levantar novos investimentos junto às instituições financeiras, já que apresenta maior risco de desequilíbrio financeiro.

Composição do Endividamento (CE)

O indicador de Composição de Endividamento (CE) mostra a situação da captação de recursos de terceiros dentro da empresa. Ele é calculado através da divisão dos passivos de curto prazo pelo total de capital adquirido de terceiros. O índice percentual é obtido multiplicando este resultado por 100.

Assim, quanto menor for o valor percentual do CE, mais tempo a empresa terá para honrar as suas dívidas, estando segura para enfrentar eventuais quedas nos lucros. A partir da análise do índice de composição do endividamento, o gestor é capaz de criar estratégias para manter o equilíbrio financeiro no curto ou longo prazo.

Índice de cobertura de juros

O Índice de cobertura de juros mensura a capacidade da empresa de efetuar o pagamento dos juros contratuais de sua dívida, de modo que isso não comprometa a sua geração de caixa. Ele é calculado a partir da divisão do lucro operacional pela despesa anual da empresa com juros.

Uma empresa que dispõe de uma boa capacidade de cobertura de juros tem maior margem para fazer um uso estratégico do endividamento para atrair formas acessíveis de investimentos.